Słownik
Słownik pojęć
Proste, rzeczowe definicje terminów, które spotkasz przy konsolidacji długów i oddłużaniu. Każde pojęcie ma osobną stronę z pełnym omówieniem, przykładami i odpowiedziami na najczęstsze pytania.
RRSOKonsolidacjaBIKZdolność kredytowaKoszty pozaodsetkoweMPKKOprocentowanie maksymalneChwilówkaKredyt konsolidacyjnyPożyczka oddłużeniowaScoring kredytowyPośrednik kredytowyKarencja w spłacieCałkowity koszt kredytuStopa referencyjna NBPSpirala zadłużeniaRestrukturyzacja zadłużeniaRata równa i malejąca
- RRSO
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania — całkowity koszt kredytu wyrażony jako procent w skali roku, obejmujący oprocentowanie, prowizje i pozostałe opłaty. Pozwala porównać oferty niezależnie od ich konstrukcji. Pełne omówienie →
- Konsolidacja
- Połączenie kilku zobowiązań (kredytów, pożyczek, kart) w jedno — z jedną ratą i jednym terminem płatności. Zwykle wydłuża okres spłaty i obniża miesięczną ratę, choć może zwiększyć całkowity koszt. Pełne omówienie →
- BIK
- Biuro Informacji Kredytowej — instytucja gromadząca historię kredytową. Banki i firmy pożyczkowe sprawdzają w niej terminowość spłat przy ocenie wniosku. Pełne omówienie →
- Zdolność kredytowa
- Zdolność do spłaty zobowiązania wraz z odsetkami w terminie, oceniana na podstawie dochodów, wydatków, bieżących zobowiązań i historii kredytowej. Pełne omówienie →
- Koszty pozaodsetkowe
- Wszystkie koszty kredytu poza odsetkami: prowizje, opłaty i ubezpieczenia. Ustawa o kredycie konsumenckim ogranicza ich maksymalną wysokość. Pełne omówienie →
- MPKK
- Maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu, wyliczana z ustawowego wzoru. Chroni kredytobiorcę przed nadmiernymi opłatami pozaodsetkowymi. Pełne omówienie →
- Oprocentowanie maksymalne
- Górny limit odsetek kapitałowych równy dwukrotności odsetek ustawowych, czyli dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP i 3,5 punktu procentowego. Pełne omówienie →
- Chwilówka
- Krótkoterminowa pożyczka pozabankowa na niewielką kwotę, zwykle o wysokim koszcie. Kilka chwilówek naraz łatwo prowadzi do spirali zadłużenia. Pełne omówienie →
- Kredyt konsolidacyjny
- Kredyt przeznaczony na spłatę innych zobowiązań i połączenie ich w jedno. Może być gotówkowy lub zabezpieczony hipoteką. Pełne omówienie →
- Pożyczka oddłużeniowa
- Finansowanie dla osób z zadłużeniem i często negatywną historią kredytową, mające pomóc wyjść ze spirali długów. Zwykle wymaga indywidualnej analizy sytuacji. Pełne omówienie →
- Scoring kredytowy
- Punktowa ocena wiarygodności kredytowej, wyliczana m.in. przez BIK na podstawie historii spłat. Wyższy scoring zwiększa szanse na kredyt i lepsze warunki. Pełne omówienie →
- Pośrednik kredytowy
- Podmiot, który pomaga dobrać i porównać oferty kredytów. Działa na podstawie wpisu do rejestru pośredników kredytowych prowadzonego przez KNF. Pełne omówienie →
- Karencja w spłacie
- Okresowe zawieszenie spłaty rat (samego kapitału lub całej raty) na ustalony czas. Obniża chwilowe obciążenie, ale zwykle zwiększa całkowity koszt kredytu. Pełne omówienie →
- Całkowity koszt kredytu
- Suma wszystkich kosztów ponoszonych przez kredytobiorcę: odsetek oraz kosztów pozaodsetkowych (prowizje, opłaty, ubezpieczenia). Pełne omówienie →
- Stopa referencyjna NBP
- Podstawowa stopa procentowa ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej. Stanowi punkt odniesienia m.in. dla maksymalnego oprocentowania kredytów. Pełne omówienie →
- Spirala zadłużenia
- Sytuacja, w której kolejne pożyczki zaciągane są na spłatę poprzednich, a zadłużenie rośnie szybciej niż możliwości jego spłaty. Pełne omówienie →
- Restrukturyzacja zadłużenia
- Zmiana warunków spłaty (np. wydłużenie okresu, karencja, obniżenie raty) uzgodniona z wierzycielem, gdy spłata na dotychczasowych zasadach jest niemożliwa. Pełne omówienie →
- Rata równa i malejąca
- Rata równa to stała kwota przez cały okres spłaty. W racie malejącej część kapitałowa jest stała, a odsetkowa maleje — początkowe raty są wyższe, ale całkowity koszt niższy. Pełne omówienie →